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臺北市產業發展補助計畫洞知FinTech先機

隨著資通訊技術（Information and Communication Technology, ICT）與網路基礎設備的進步與普及，「金融科技」（FinTech）所引發的破壞式創新服務，逐漸解構金融與科技的競合關係。而金融科技FinTech顧名思義就是金融(Financial)與科技(Technology)兩者的結合，是利用資訊科技重新創造（recreating）金融服務的新產業。根據資誠聯合會計師事務所公布《2016資誠全球金融科技調查報告》（PwC Global FinTech Report 2016）指出，金融科技正在翻轉全球各地傳統的銀行和保險業的商業模式，重塑金融服務的客戶體驗，為需求未得到滿足的消費者，提供重新定義和創新的解决方案，因此導致傳統金融機構的利潤下滑、市占率下降、資訊安全疑慮，此商業模式的改變，對於傳統金融機構和監管機關而言更是一大挑戰。

資誠（PwC）預估未來3～5年，全球金融科技累計的投資金額將突破1,500億美元，此龐大商機吸引金融機構和科技業者競相投入，其創新的金融事業模式，使得傳統金融機構、科技公司和電信業者的界線越來越模糊，金融界開始推動運用科技創新服務，另一方面網路創業家、科技廠商亦搶進數位金融領域，積極搶搭金融科技的創新創業浪潮。

世界經濟論壇（WEF）於2015年底發布有關金融服務未來發展輪廓的報告，以六大金融服務核心功能（支付、保險、存貸、籌資、投資管理和市場資訊供應）所開創出的11種創新服務樣態（如新興支付、群眾募資、新興平台等），擘劃金融環境的新樣貌（見下圖）。全球各地，因金融產業環境、基礎建設、行動裝置普及率和監管機關態度等發展條件不同，FinTech發展的進程亦有所差異，目前此領域尚處於快速萌芽期，各式各樣的創新創業模式亦正在蛻變中。

FinTech影響大部分金融機構前臺和後臺的營運模式和產品設計，包括：處理交易訊息、分析數據、給予客戶建議及做出選擇、提供金融產品組合、利用行動科技等，透過流程簡化與數據化，新科技的運用更提高運作效率，不僅有助於提升金融機構的營運能力，同時亦可大幅降低成本結構。

新興平臺（New Markets Platforms）—艾揚科技股份有限公司

成立於2000年的「艾揚科技股份有限公司」（以下簡稱艾揚科技），擅長軟體設計與研發，運用技術優勢專攻金融報價與交易相關的服務，並鎖定期貨商客戶，提供客製化的交易平臺，更在2009年進軍中國大陸市場，整合兩岸三地及全球期交所的資訊及交易流，累積的合作夥伴超過百家交易商（涵蓋大陸及香港地區），提供大陸投資人投資本地及國外期貨市場。

艾揚科技為解決投資人在金融交易市場上常面臨如軟體操作複雜、即時報價與歷史資訊取得不易等問題，於2012年申請「臺北市產業發展獎勵補助計畫」，獲得75萬元補助款挹注，研發「金融交易智能決策服務創新平臺」，運用即時訊息的傳遞技術與金融交易服務整合的能力，提供投資人評估投資成本決策的輔助工具，降低交易風險，屬於創新型態之商業服務模式，該平台除了提高金融交易服務的產值，更希望創造新的就業機會，尤其是對擁有程序化交易與金融知識的新人才需求更是迫切。目前鎖定以大中華市場為主，打造跨平臺的交易工具，可透過PC、Web、手機、微信等傳播管道及工具，連上全球16家期貨交易所，交易200多種商品，未來將朝向跨足「全球期貨交易」市場，提供無縫的交易服務平臺，提升在國際市場的形象與能見度。

新興支付（Emerging Payment Rails）—群信行動數位科技股份有限公司

2015年隨著金管會鬆綁法規，通過第三方支付專法，放寬行動支付平臺的限制，臺灣正式進入「行動支付元年」，2016年更是被預期將是行動支付的爆發成長年。目前臺灣消費者使用電子支付的比例約占25％，且逐年增加中，因此「群信行動數位科技股份有限公司」(以下簡稱群信行動)看準行動支付為未來交易主流，以電子票證（悠遊卡與一卡通）使用族群為主，期望提供給消費者便利、安全、快速、多元的行動支付平臺。

群信行動在成立初期時，為解決新創公司所面臨的問題如辦公室租賃、人力資源、設備引進、技術開發、資金周轉等，於2015年申請「臺北市產業發展獎勵補助計畫」，獲得勞工與薪資補助款的挹注，有效緩解資金需求。群信行動以電信商服務為基礎，主要的核心業務為：提供市場上唯一可結合電信、金融與服務供應商的信託服務管理（Trusted Service Management , TSM）平臺，以及電子錢包（RicoPay）、網路實名認證平臺（Mobile Connect），以期達到行動支付的普及與高度應用為目標，促進國內產業間的行動商務串聯機制，並整合前臺與後臺服務供應商，使相關業者為消費者提供更多元的服務內容，引領行動支付在臺灣的快發展速與產業升級（見下表）。

FinTech 新創機會與挑戰

面對金融科技的衝擊與影響，促使業者加速進行產業結構轉型和升級，此外也正因為其創新應用模式的方向仍待摸索中，因此對於創業者而言，承擔的投資成本與風險也比其他產業來得高，亦存在許多待克服的障礙。如艾揚科技致力於拓展衍生品交易平臺的開發，仍須面對本土市場狹隘、中國大陸政策多變、軟體抄襲風波等問題；群信行動則是提供企業客戶最佳商務平台解決方案，然而安全性仍然是使用者心中最大的疑慮（如詐騙、盜刷等），支付機制的安全性將備受考驗。如何兼顧便利與安全的交易模式，降低科技交易風險，相信將是行動支付產業要持續面對的管理挑戰。

金融環境的健全度是金融科技能否發展的重要指標之一，除了仰賴健全的法規環境、服務開放程度、資金挹注與基礎建設之外，或許更應著重建立起業界與政府互信溝通的橋樑，架構民眾對於金融科技的安全性與信賴度，提供一個既便利又安全的行動交易環境，並進一步透過異業結盟、跨業整合與青年創新創業，加速金融產業的轉型升級等，將人才發展與金融科技服務核心需求有效結合，相信都是未來各界需要共同探討與努力的重要課題。